Новая услугаУдаленное бухгалтерское обслуживание. Помогаем общаться с налоговой и экономить деньги. От 1500 ₽ в месяц

Что общего между автографом нотариуса и вашим кредитным договором?

22 июня депутаты Госдумы приняли еще один закон, который остался незамеченным за бурным обсуждением «пакета Яровой». Точнее даже не закон, а поправку о внесудебном взыскании долгов, которая внесла изменения сразу в несколько действующих законов, включая «Основы законодательства РФ о нотариате», «О несостоятельности» и «Об оценочной деятельности в РФ» и теперь если заемщик нарушает условия кредитного договора, банку не понадобится суд, чтобы приставы открыли исполнительное производство.

Без суда и следствия

Хороший вопрос, с которого хочется начать: что же станет основанием для появления исполнительного листа и последующего взыскания имущества должника, если не решение суда? Внимание, ответ: с июля 2016 года решение суда может заменить исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре. После получения этой надписи, банки смогут обращаться к приставам напрямую.

Справка: что такое Исполнительная надпись?

Исполнительная надпись - это распоряжение нотариуса о взыскании с должника в пользу взыскателя суммы задолженности либо истребовании имущества от должника. Исполнительная надпись совершается на оригиналах документов, устанавливающих задолженность. Исполнительная надпись предъявляется к взысканию в бесспорном порядке, то есть без обращения в суд, непосредственно судебными приставами-исполнителями.

Основанием для выпуска являются документы, предоставленные взыскателем, свидетельствующие о БЕССПОРНОСТИ взыскания (Примечание «Бизнес Доктора»: категория бесспорности сама по себе вызывает сомнения, так как является оценочной).

Нотариус совершает исполнительную надпись в отсутствие должника, который получит уведомление о том, что кредитор получил право взыскать с него долг через приставов, уже после выпуска документа.

А перед выпуском нотариус должен проверить дееспособность, правоспособность и полномочия представителя.

Как все начиналось

А ведь на стадии разработки законопроекта, считалось, что будущий закон должен дополнить и уточнить ряд положений федерального законодательства и ввести понятие «ликвидационная стоимость» для отчуждаемого имущества. Увы, в какой-то момент акценты резко сменились, и в тексте появилось дополнение, гласящее, что «документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей», являются «кредитные договоры». А чтобы ни у кого не оставалось даже малейших сомнений, Председатель комитета Госдумы по собственности подтвердил представителям прессы, что речь на самом деле идет о «выдаче» банкам новой методики взыскания просроченных долгов без суда. Причем взысканию подлежит не только сумма долга, но и «процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи», то есть работу нотариуса по выпуску Исполнительной надписи тоже будет оплачивать должник.

Что это меняет?

Если вкратце: это нововведение лишает должника возможности доказать свою правоту или незаконные действия банка. Нет, конечно, можно оспорить действия приставов и банка и после выпуска Исполнительной подписи. Но, приставы-то уже начали работать! Имущество-то уже конфисковывают! А нотариус не обязан – и не будет! – рассматривать споры сторон и выслушивать их доводы. Он просто проверяет подлинность кредитного договора, подтверждает право банка требовать взыскания долга, а потом уведомляет должника о том, что банк решил этим правом воспользоваться. Все. На этом его работа закончилась. С учетом того, что закон еще очень молод, практики и прецедентов по нему пока нет. Но несложно предположить, что нас ждет множество случаев, когда к «неисполнению требований кредитного договора» будут приводить технические сбои банковского ПО и ошибки банковского персонала, так называемое влияние человеческого фактора. И вот он – парадокс! Ошибаться будет банк, а оплачивать эти ошибки придется должнику. Странно? Вот и мы тоже так думаем.

Почему государство так любит банки?

На этот риторический вопрос у нас нет ответа. Нам остается только удивляться теплоте и заботе, с которой депутаты защищают финансовые организации страны. Ведь банк – это очень серьезный институт, обладающий солидной юридической мощью и мощным административным ресурсом. Даже юридическим лицам всегда тяжело противопоставить хоть что-то подобной «машине», что там говорить о «физиках». Но государство все равно принимает законы, которые призваны не граждан защищать от банков, а ровным счетом наоборот.

Доходит до явных перегибов. В данный момент буквально создается неприятный очень для физических лиц, мечтающих объявить себя банкротами, прецедент: суд отказался избавить человека от долговых обязательств по окончанию процедуры банкротства. С формулировкой в стиле «человек не проявил должной осмотрительности, получая кредиты, и обязан был понимать, что его оклада не хватит на выплаты по принятым обязательствам». А все возражения, связанные с тем, что этот человек не занимается профессионально инвестициями и не обладает методиками расчета, остаются без внимания. Как и доводы, связанные с тем фактом, что заемщик не скрывал от специалистов банка размеров своих доходов, давая им возможность просчитать финансовый риск. И решение суда не изменила даже апелляция. И сейчас за этим делом, которое находится на кассации, очень пристально следят юристы, специализирующиеся на банкротствах, потому что такое решение может серьезно повлиять на ситуацию.

Стоит отметить

По отношению к новелле об Исполнительной подписи даже у самих банков отношение очень неоднозначное. Грубо говоря, они не видят в принятой поправке никаких преференций для себя. Как сообщил в анонимной беседе представитель одной крупной финансовой организации, эта поправка призвана разгрузить суды, а не защитить банки. И если раньше при трехмесячной просрочке банк отправлял иск в суд, то теперь его представители могут обращаться к ФССП напрямую. Судьи отдыхают, для банка не изменилось ничего. И тут самое время сказать, что банки очень не любят работать с приставами из-за низкой эффективности работы судебных приставов. Коллекторские агентства возвращают долги намного эффективнее. Даже после принятия нового закона о коллекторской деятельности.

Что посоветовать?

Вряд ли совет не подписывать никаких договоров и дополнительных соглашений к ним без консультации с юристом можно назвать новым. Но, сколько ни говори про это, а все равно мало.

И то, что никогда нельзя выбрасывать документы до истечения срока исковой давности – три года в среднем – тоже говорили тысячу раз. А люди все равно «наводят порядок» в столах.

Так что, приносите договоры, которые кажутся вам подозрительными – почитаем вместе. Позвонить и договориться о встрече можно по телефону:

+7 (846) 270-46-76, 270-69-79

Бесплатная
консультация
Напишите нам о вашей проблеме,
и мы гарантируем вам бесплатную
первую консультацию!
Мы ответим вам в течение 24 часов(в рабочее время)
Расскажите нам
о своей проблеме и получите
бесплатную консультацию юриста!